هزینه‌های درمان از هزینه‌های گریز ناپذیر در طی زندگی افراد است و معمولا به دلیل پوشش‌های محدود بیمه های پایه مانند بیمه تامین اجتماعی و بیمه سلامت، افراد به دنبال پوشش‌های تکمیلی درمان برای جبران هزینه‌های درمان هستند. یکی از بهترین روش‌ها برای جبران این هزینه‌ها، خرید بیمه تکمیلی است که به نوعی مکمل هزینه‌های خدمات درمانی و پوشش شرکت‌های بیمه گر پایه است. در این مطلب قصد داریم با نکات خرید بهترین بیمه تکمیلی انفرادی و گروهی و شرایط شرکت‌ها آشنا شویم.
بیمه تکمیلی چیست؟
بیمه تکمیلی یا بیمه درمان تکمیلی، که یکی از انواع بیمه اشخاص است؛ از پوشش‌های مکمل بیمه‌ای است که برای جبران هزینه‌های درمان بستری، جراحی‌های بیمارستانی و... استفاده می‌شود. استفاده از خدمات بیمه تکمیلی در قبال دریافت حق بیمه‌ای مشخص از شرکت‌های بیمه انجام می‌شود.
انواع بیمه تکمیلی
اکثر افراد ممکن است تصور کنند که بیمه تکمیلی فقط به صورت سازمانی توسط کارفرماها خریداری می‌شود، اما جالب است بدانید بیمه درمان تکمیلی به دو صورت انفرادی هم توسط شرکت‌های بیمه صادر می‌شود. در حال حاضر شرکت‌های بیمه معمولا بیمه تکمیلی گروهی را برای سازمان‌های بالای 50 نفر پرسنل صادر می‌کنند با این حال شرکت‌های بیمه معدودی مانند بیمه سامان، بیمه SOS و... وجود دارند که در ازای دریافت حق بیمه‌ای مشخص، خدمات بیمه تکمیلی انفرادی را به مشتریان و بیمه گذاران ارائه می‌دهند.
بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟
با توجه به هزینه‌های بالای درمان، اکثر افراد به دنبال خرید بیمه درمان تکمیلی برای جبران هزینه‌ها هستند و ممکن است عده‌ای شرایط خرید بیمه تکمیلی را به صورت گروهی نداشته باشند، ازین رو خرید بیمه تکمیلی انفرادی به این افراد توصیه می‌شود. بیمه تکمیلی انفرادی، پوشش‌های بیمه‌ای را برای جبران هزینه‌های درمان به صورت فردی به بیمه گذاران ارائه می‌کند تا جبرانی برای پوشش‌های محدود شرکت‌های بیمه گر پایه باشد.
مزایای بیمه تکمیلی انفرادی چیست؟
از مهمترین مزیت‌های بیمه تکمیلی انفرادی، جبران هزینه‌های بالای درمان برای افرادی است که نمی‌توانند از بیمه‌های تکمیلی گروهی استفاده کنند. هزینه‌هایی مانند خدمات بستری، زایمان، جراحی، ویزیت و دارو و...
همچنین بیمه تکمیلی انفرادی برای افرادی که هیچ بیمه‌ای ندارند بسیار مناسب است و بدین صورت می‌توانند از پوشش‌های تکمیلی این بیمه برای خود و خانواده‌شان استفاده کنند. در واقع تفاوت بیمه تکمیلی انفرادی و گروهی در این است که برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی، داشتن بیمه پایه الزامی نیست اما در بیمه تکمیلی گروهی که در ادامه با آن آشنا می‌شویم، داشتن بیمه‌های پایه مثل تامین اجتماعی الزامی است.
به صورت کلی از مهمترین مزایای بیمه تکمیلی میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- پوشش هزینه‌های کلینیکی و پاراکلینیکی
- پوشش هزینه‌های جراحی و بستری
- جبران هزینه ویزیت و دارو
- جبران هزینه‌های زایمان
- جبران هزینه‌های دندانپزشکی
- و....
بیمه تکمیلی گروهی چیست؟
بیمه تکمیلی گروهی برای جبران هزینه‌های درمانی در سازمان‌ها استفاده می‌شود و شرایط آن با توجه به تعداد پرسنل و خدمات مورد نیاز آنها تعیین می‌شود. بیمه تکمیلی گروهی مخصوصا برای کارمندانی که درآمد‌های متوسط یا پایینی دارند می‌تواند بسیار مفید باشد. بیمه تکمیلی گروهی توسط شرکت‌های بیمه بسیاری مانند بیمه تکمیلی دانا، بیمه تکمیلی سامان، بیمه ایران و... ارائه می‌شود.
شرایط و استثنائات بیمه تکمیلی گروهی
شرایط بیمه تکمیلی گروهی در گذشته منحصر به سازمان‌های بالای 50 نفر بود، اما در طرح‌های جدید بیمه تکمیلی شرکت‌های زیر 50 نفر هم می‌توانند از بیمه تکمیلی استفاده کنند و تفاوت آنها در مبالغ حق بیمه و سقف پوشش‌های بیمه است. از شرکت‌های ارائه کننده این نوع بیمه میتوان به بیمه تکمیلی آسماری و تعاون اشاره کرد. برای اطلاع از شرایط بیمه تکمیلی گروهی، دریافت راهنمایی تخصصی می‌تواند به انتخاب و خرید بهترین بیمه تکمیلی به شما کمک کند، که بیمه آنلاین ازکی می‌تواند راهنمای خوبی برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی برای شما باشد.
استثنائات بیمه تکمیلی
از استثنائات بیمه تکمیلی که در بیمه‌های تکمیلی انفرادی و گروهی مشترک است، موارد زیر را میتوان نام برد:
- عمل‌های زیبایی
- سقط جنین (به جز موارد قانونی)
- ترک اعتیاد
- عیوب مادرزادی (به جز مواردی که طبق نظر پزشک باید درمان انجام شود)
- خودکشی
- هزینه‌های حوادث طبیعی
- جنگ، اغتشاش و...
- جنون
- تاثیرات هسته‌ای
- هزینه‌های اتاق خصوصی (به جزو موارد ضروری که طبق نظر پزشک تایید شده باشد)
- هزینه‌های همراه بیمار
فرانشیز بیمه تکمیلی درمان چه مقدار است؟
منظور از فرانشیز، درصدی از هزینه‌های درمان است که شرکت بیمه آن را تقبل نمی‌کند و پرداخت آن به عهده بیمه‌گذار است. میزان فرانشیز هم بین صفر تا 30 درصد متغیر است.
به عنوان مثال در بیمه تکمیلی انفرادی سامان، 10 درصد فرانشیز وجود دارد و در بیمه‌های تکمیلی گروهی با افزایش تعداد بیمه‌شده‌ها میزان فرانشیز هم کاهش پیدا خواهد کرد.
بیمه تکمیلی سامان
یکی از بهترین شرکت‌های بیمه که علاوه بر خدمات بیمه تکمیلی گروهی، خدمات بیمه تکمیلی انفرادی را به بیمه گذاران ارائه می‌دهد بیمه سامان است. بیمه درمان تکمیلی سامان شش طرح اصلی دارد که عبارتند از: طرح نسیم سامان، طرح مهر سامان، طرح سروش سامان، طرح شمیم سامان، طرح وصال سامان و طرح عقیق سامان که سقف
تعهدات این طرح‌ها را در جدول زیر مشاهده می‌کنید. مدت زمان بیمه درمان تکمیلی سامان به صورت یکساله است.
بیمه تکمیلی گروهی سامان برای سازمان‌های بالای 100 نفر ارائه می‌شود. پوشش‌های اصلی قابل دریافت در بیمه تکمیلی گروهی سامان هم عبارتند از: جبران هزینه بیمارستانی و جراحی، جبران هزینه زایمان، هزینه‌های پاراکلینیکی، جراحی‌های سرپایی، هزینه‌های ویزیت و دارو، هزینه داندانپزشکی، جبران هزینه شیمی درمانی، هزینه خرید عینک و لنز و... که برای آگاهی از شرایط کامل این بیمه می‌توانید به سایت ازکی مراجعه کنید.
بیمه تکمیلی ایران
بیمه تکمیلی ایران یکی دیگر از بیمه‌های تکمیلی پر طرفدار در بین متقاضیان است. در بیمه تکمیلی ایران پوشش هزینه‌های درمانی شامل موارد زیر است:
- جبران هزینه‌های بستری و جراحی بیمارستانی
- جبران هزینه‌های جراحی مغز و اعصاب، قلب و..
- جبران هزینه زایمان
- جبران هزینه پاراکلینیکی
- جبران هزینه‌های نوار مغز، تست ورزش و...
- هزینه جراحی سرپایی
- درمان عیوب انکساری چشم
- جبران هزینه‌های آمبولانس
- و...
خرید بهترین بیمه تکمیلی از بیمه آنلاین ازکی
برای خرید بهترین بیمه تکمیلی، چه انفرادی و چه گروهی، باید به عوامل مختلفی از قبیل حداقل تعداد نفرات برای بیمه‌های گروهی، تعهدات و پوشش‌های مورد نیاز، مقدار فرانشیز شرکت بیمه، دوره انتظار برای دریافت پوشش‌ها، کیفیت و تعداد شعب پرداخت، بیمارستان‌های طرف قرارداد و... توجه کنید. برای انتخاب و مقایسه بین شرکت‌های بیمه و شرایط آنها، azki.com یکی از بهترین مراجع برای مقایسه شرایط بیمه تکمیلی شرکت‌های بیمه است.
برای خرید بیمه تکمیلی می‌توانید با شماره 02154864 تماس گرفته و نیازهای خود را با مشاوران این شرکت در میان بگذارید و بهترین بیمه تکمیلی را مطابق با نیازها و شرایط خود خریداری کنید.
